Operar / Invertir en escenario de BREXIT

Por supuesto, antes de un evento de alta repercusión, como es una referéndum sobre la consulta de pertenencia en la UE del UK, lo mejor es refugiarse, y no buscar pelotazos. Balancear fondos RV a RF, cerrar posiciones en derivados, valores refugio (oro).

Tras el evento, si hay una reacción fuerte como lo fue el día después del referéndum en UK, (-13% IBEX, -8% EUROSTOCK, -3% SP500), tanto en Fondos RV como en Derivados, es el momento de comprar barato RV y esperar la corrección de la fuerte caída..

Brexit Economic Impact

El antes y despues del 15M en la politica Española

El antes y después del 15M en la política Española:

El panorama político cambio el 15 de Mayo de 2010 para no volver, y así lo corroboran las evoluciones de intención de voto y resultados electorales tras el 15M. Aun así en el fondo el debate político se a polarizado del mismo modo como ocurría en el antiguo régimen del bipartidismo, encarnando a nuevos actores han han generado ilusión y apego del votante desencantado con la vieja política, pero que en las formas es la misma política.

El 15M primero tumbo al PSOE sobrevenido por su "incapacidad" para solventar y actuar frente  los problemas generados por la mayor crisis internacional desde la crisis del petroleo de los años 70 y 80, algunas medidas impopulares como "no promover la dacion en pago hipotecaria", y ponerse del lado del sector bancario ayudo a esta resolucion del conflicto.

#EducacionFinanciera - Por una sociedad libre del poder economico

Consideramos básica una nueva formación educativa en España, adaptada al mundo globalizado, competitivo, tecnológico, del acceso y gestión de la información.  Desde aquí pedimos, incluir la #EducacionFinanciera en los centros de enseñanza en los niveles de ESO y BACHILLER.

Fondos de Inversión - ¿Que es?, ¿Como funcionan? - Suscripción, Traspaso, Rembolso, Rentabilidad, Comisiones, Fiscalidad, Riesgo

Fondo de Inversión - ¿Que es?

Un fondo de inversión es una institución de inversión colectiva (IIC) que consiste en reunir fondos de distintos inversores, para invertirlos en diferentes instrumentos financieros, esta responsabilidad se delega a una sociedad administradora que puede ser un banco o institución financiera.

Los fondos de inversión o fondos mutuos son una alternativa de inversión diversificada, ya que invierten en numerosos instrumentos, lo que reduce el riesgo.

Trading - Gestión del Riesgo

Para el jornalero bursátil a corto plazo la gestión del riesgo y el psicotrading son las principales disciplinas que lo llevaran a los beneficios o a las perdidas. 

La gestión del riesgo y el psicotrading son disciplinas igual de importantes que el análisis fundamental o que el análisis de gráficos según nuestra estrategia. Necesitaras conocimientos para interpretar conceptos sobre la publicación de nuevos datos macro, y/o la capacidad de realizar análisis chartistas / técnico para determinar probabilidad de movimientos. Sin embargo, ademas de la estrategia para el trading a corto/medio plazo, es fundamental controlar las emociones y tener un plan de gestión de riesgo adecuado a tu estrategia de inversión. Aunque parezca sorprendente, una estrategia con un 50% de fallos da buenos resultados, para ello es imprescindible una adecuada gestión del riesgo que nos generara beneficios. 

¿Que es la gestión del riesgo? 

Es uno de los conceptos clave del trader para generar rentabilidad. El trader no gana dinero debido a un super método de análisis, que le indica cuando comprar o vender sin que de lugar a error, todos los análisis o sistemas darán fallos sobre el mercado, y no acertaran siempre el movimiento debido a que el mercado fluctúa por las operaciones distribuidas de todos los actores en el mercado, y esto lo hace "impredecible" y "predecible" a la vez (por aquello de la estadística de masas) aunque aviso que no siempre interpretemos correctamente la psicología de la masa o de los inversores institucionales. La gestión del riesgo, consiste en protegernos de un error/fallo a la entrada al mercado limitando las perdidas de la operación.

Educación Financiera: Las preferentes han demostrado que conceptos tan básicos como "liquidez" en la inversión no se conocen.

Conceptos tan básicos como "liquidez" las preferentes han demostrado que o no se tiene la educación financiera en España, o peor que se ha engañado a la gente.

En la economía actual, globalizada con una altísimo nivel competitividad internacional, una difícil situación para el crecimiento y un problema demográfico Europeo, hace del futuro de "la pensión" gestionada de forma privada una necesidad. Para esto es necesaria una educación financiera, porque no vale creer en tu que te dice "tu banco" a ojos cerrados, es mas, diría que esto solo te llevara a pagar le comisiones al banco, y no al objetivo que debería ser generar una rentabilidad periódica que nos permita crecer económicamente de forma sostenible y asegurar un futuro económico con calidades (que gustito!!).

Por desgracia, España es así, y el "timo" de las preferentes demuestra el desconocimiento social de conceptos tan básicos de economía personal como "liquidez" en una inversión financiera. La otra opción es que fueron engañados, y las dos son malas opciones.

Análisis y Objetivos de Mercado Real Semana del 09 Mayo 2016 Petroleo, SP500, Oro

Espero os guste el análisis de esta semana. Todas los fines de semana solemos publicar nuestro análisis del mercado para los próximos dias. Dale al Like, Comparte y Suscríbete a uno de nuestros canales!!

Análisis y Objetivos de Mercado Real Semana del 09 Mayo 2016 Petroleo, SP500, Oro

Podrás encontrar material, formación, vídeos y demás para traders independientes TOTALMENTE GRATIS.

La verdad al descubierto de "los Datos del Paro / Empleo" en España 2016

Empresas y sectores de consumo cíclico y de consumo no ciclico / anticiclónico / basico

Sectores cíclicos: 

Son aquellas empresas o sectores mas influenciados por el ciclo económico: medios de comunicación; venta minorista (especialmente por Internet y catálogo); hoteles, restaurantes; textiles, productos de lujo; productos de consumo duradero; automóviles y sus componentes; equipamiento y ropa deportivos; etc.

Sectores no cíclicos o anti-cíclicos: 

Son las de ventas minoristas de ropa básica y comida, productos del hogar, comida básica, tabaco, bebidas y productos de higiene personal.

Deducción fiscal (ayuda) a la maternidad

Deducción para madres trabajadoras

La subvención es una ayuda a madres trabajadoras con hijos menores de 3 años

Requisitos

La ayuda está disponible para las mujeres trabajadoras con hijos menores de tres años a su cargo. 

Podrán acogerse tanto mujeres que sean trabajadoras autónomas o como trabajadores por cuenta ajena.

La deducción también se aplica en el caso de adopciones y acogimiento sin importar la edad del menor, durante los tres años siguientes a su inscripción en el Registro Civil o resolución judicial de acogimiento.

A cuánto asciende la desgravación

La cuantía de la ayuda es de 1.200 euros anuales

Análisis Comparativo Brokers

La selección de un broker es par el inversor tan importante como la estrategia en el mercado. Debe analizarse que broker se ajusta mejor a la estrategia, dependiendo del tipo de producto que comercializa, comisiones, tiempo, informacion,

Algunos detalles son los siguientes:

• Prima / rollover: sobrecoste diario por mantener una posición de derivados de un día a otro con apalancamiento. Se justifica como los costes de financiación por el apalancamiento. Se cobra en derivados. 
• Custodia cartera: comisión por mantener posiciones en el mercado. Suele aplicarse a carteras de acciones y cobrarse anualmente. 
• Comisiones por volumen de compra: 
• Fiscalidad: 21% para pequeños inversores en España. 
• Spreads: diferenciales entre el precio de compra y venta aplicable en algunos productos.

De la burbuja inmobiliaria a la burbuja bursátil - 2007 al 2016

Tras la crisis que comenzó en 2007 afectando por orden a los acreedores de hipotecas subprime, burbuja en la valoración de activos inmobiliarios, crisis e inyección/rescate financiero, desempleo europeo y crisis de deuda publica. Esta afectándonos un nuevo coletazo en forma de burbuja bursátil de los excesos capitalistas de la década de los 2000.

Rentabilidad y Mercado de Renta Fija o Bonos

¿Qué es un bono de inversión?

Un bono es un instrumento de financiación para empresas y estados públicos que un inversor puede adquirir, la posesión del bono otorga al inversor el derecho de cobro de un cupón periódico como intereses por la “cesión” del capital por la compra del bono hasta su vencimiento.

Emisión de bonos

Bonos - se pueden comprar en mercado primario o mercado secundario. Letras del tesoro, Renta-4, Aurigabonos son algunos de los canales para comprar bonos de deuda. 

Técnicas de Ahorro:Cómo ahorrar mes a mes

Las cinco reglas para cumplir con el ahorro:

1. Planifica el mes(Ingresos).
2. Planifica el mes(Gastos): hipoteca, recibos, gastos y margen, establece un pequeño margen para imprevistos.
3. Si realizas una buena planificación y estableces un margen adecuado, el sobrante entre 1-2=Ahorro.
4. Crea una cuenta remunerada en un banco que no cobre comisiones y ofrezca algo de rentabilidad y que tengas capacidad de liquidez para traspasar el dinero a otra cuenta. No contratar un deposito para ahorrar. 
5. Los primeros días tras recibir nuestros ingresos, extraer los ahorros y llevarlos a la cuenta remunerada. No esperes a fin de mes, para guardar lo sobrante(lo gastaras). Ahorra al inicio del mes, y cumple el presupuesto establecido. Si a lo largo del mes, surge algún imprevisto que requiera de más capital, entonces realizar una trasferencia a tu cuenta de gastos del día a día, para poder hacerle frente

TIN vs TAE

Tipo de Interés Nominal (TIN)

Conocido como interés nominal, es el valor porcentual de intereses sobre un capital por ser cedido por el tiempo determinado, este periodo puede ser anual, trimestral o hasta el vencimiento del contrato.

El interés generado en € se calcula dados un TIN de  y un capital  entonces 

Por ejemplo, vamos a contratar un depósito a 3 años con un TIN a vencimiento del 15% por un valor de 1000€.

Obtendríamos una rentabilidad a los 3 años de 1000*15%=150€. Eso nos hacer pensar que obtenemos un 5% anual. Sin embargo, esto sería sólo una aproximación porque, si el interés fuese del 5% anual:

•  Al finalizar el primer año nos deberían 1000*1.05=1050€
•  Al final del segundo año 1050*1.05=1102.5€
•  Y al finalizar el tercero  1102.5*1.05=1157.63€ con 157.63€ en intereses generados.
•  A partir de una TIN puede calcularse el interés anual

Siendo n el número de años o una fracción si el periodo es menor.

Por tanto, en el ejemplo anterior, el interés anual es de 4.77%. Esto es lo que habitualmente se denomina TAE.

Tasa anual equivalente (TAE)

Es una referencia orientativa del coste o rendimiento anual de un producto financiero. Incluye el calculo el tipo de interés nominal, los gastos y comisiones bancarias y el plazo de la operación. A diferencia del tipo de interés, recoge los gastos y las comisiones ademas de estar condicionado a un periodo de 1 año. Es una medida orientativa que permite la comparación entre los distintos formatos de productos de inversión y financiación.

No obstante, la TAE no incluye los gastos que el cliente pueda evitar (por ejemplo, los gastos de transferencia de fondos), los que se abonan a terceros (corretajes, honorarios notariales e impuestos) o los gastos por seguros o garantías (salvo primas destinadas a garantizar a la entidad el reembolso del crédito en caso de fallecimiento, invalidez o desempleo, siempre que la entidad imponga su suscripción para la concesión del crédito).

En España es obligatorio que el TAE figure en la documentación y publicidad tanto de los productos ahorro como en los préstamos.

PIAS - Plan Individual de Ahorro Sistemático

Los PIAS - Plan Individual de Ahorro Sistemático son vehículos de inversión en lo que  se programa una aportación periódica de capital a un fondo/s de inversión. Están basados en la tendencia alcista histórica del mercado bursátil (MSCI World) y en los rendimientos del interés compuesto, pude dar rentabilidades excepcionales dejando trabajar al capital el tiempo adecuado.

MSCI World

El modelo fue aprobado tras la reforma fiscal por la Ley 35/2006 del 28 de Noviembre.

Sus ventajas son:
- Liquidez
- Diversificación interna mediante fondos
- Interés compuesto a lo largo del tiempo
- Exentas de tribulación si llegado su reembolso el capital se perciben en forma de renta vitalicia una vez hayan transcurrido al menos 10 años desde la primera aportación
- Solo se tributa por los rendimientos del capital, no por el total de la hucha.

Sus desventajas son:
- Limite de aportación anual 8.000€/año
- Limite al importe máximo acumulado 240.000€
- Solo puede tenerse un PIAS por persona
- Se basa en que el valor de los en mercado siguen una tendencia histórica creciente. Una recesión permanente mundial, podría hacer no cumplir el sistema.

Ejemplo / Simulación - PIAS
Estos son unas cifras aproximadas de una simulación de los rendimientos de un PIAS a 30 años.

•  Capital Inicial 1.200€
•  Aportación Mensual 100€
•  Rentabilidad Media Anual (5 %)
•  Aportaciones durante 30 años

•  Total Aportado 80.000 €
•  Gastos de gestión (5%) 5.000 €
•  Rentabilidad 112.000 €
•  Capital Final 192.000 €

Economía Real vs Economía Financiera. Correlaciones.

Economía Real

Es la economía del estado y empresas, ingresos, ventas, gastos, deuda, pago de deuda, liquidez, valor de producción, inflación, cuenta de resultados, activo, pasivo ...

Los indicadores describen la situación de la economía real del mercado.

Economía Financiera

La economía del mercado financiero refleja el valor de las inversiones y de los activos en el mercado desde el punto de vista del rendimiento a futuro. El valor de estos activos pueden fluctuar de precio según su previsión y expectativas al futuro de la rentabilidad y beneficio que vayan o esperen generar. Principalmente se componen de 2 tipos de activos:

• Acciones  
• Bonos 

La economía financiera invierte en activos, como pueden ser acciones, bonos de deuda y en un contexto de crecimiento, hacer subir los activos de bolsa y bajar el diferencial del coste de deuda respecto al tipo de interés "sin riesgo" vigente.

Correlaciones

La economía real no se representa de forma directa sobre la economía financiera, de echo digamos que van desfasadas algunos años y se conectan a través de la financiación. Bien mediante acciones o mediante bonos de deuda.

La economía financiera invierte ante expectativas de crecimiento. Estas inversiones dan resultado años después. Sin embargo la economía financiera es avariciosa basada en la especulación, y ante un ciclo económico positivo este suele permanecer, hasta que el crack económico llama a la puerta. Reacciona antes que la economía Real ante el crack, ya que como ejemplos se han dado (1929, burbuja inmobiliarias usa-japón (1980), usa-eur(2007), ... continuará )

Activo	Evento	Economía Real	Economía Financiera
Petroleo	Caro - Sube Fuerte	Dificulta la expansión de la económica real.Una disminución de consumo mundial, favorecería la bajada del precio.	Si no cae el consumo (básico si mantiene el precio), puede dar mayores expectativas a los resultado de petroleras y gobiernos productores
Petroleo	Barato - Baja Fuerte	Facilita la expansión de la economía real. Un aumento de consumo mundial, favorecería la subida del precio.	Si hay proyectos en curso para su explotación, mucha financiación podría quedar descolgada, dejar de ser rentable, deuda impagada, perdida de valor de activos de empresas petroleras
Oro	Respuesta	Tiene una relación inversa con la economía real, si la economía real cae, el oro sube y viceversa. Es el activo refugio principal	Tiene una relación inversa con la economía financiera, si la economía financiera cae, el oro sube y viceversa. Es el activo refugio principal
Acción	Noticia Eventual Negativa	No tiene porque afectar en el medio plazo, depende del impacto de la noticia.	Perdida del valor de acciones y bonos. Subida del interés a nuevas emisión de bonos.
Acción	Perspectivas Negativas	El la causa principal de estas perceptivas económicas negativa	Perdida del valor de acciones y bonos. Subida del interés a nuevas emisión de bonos.

Quepo pendiente de poder adjuntar un esquema de los ciclos económicos de ambas economías y como se relacionan. entre si y otro esquema con las correlaciones entre indicadores económicos.

Seguir leyendo:

http://economiapuntes.blogspot.com.es/2013/11/economia-real-y-financiera-o-el-punto-y.html

Prestamos entre particulares (P2P) - Crowdlening

Se trata de prestamos entre particulares, donde muchos particulares realizan una aportación de capital como participación a un préstamo de financiación a un tercero, que asume a cambio de un compromiso/obligación jurídica de pago, más una rentabilidad calculada antes de realizar el préstamo en función de su calificación de riesgo, tiempo del préstamo y capital total financiado.

Internet ha revolucionado este ámbito de inversiones, desde antiguo han existido prestamistas y bancos, la globalización de Internet, a permitido ser acreedores de deuda a un pequeño ahorrador, realizando aportaciones a prestamos P2P desde 25€ - 50€.

Inversiones Pasivas

Son inversiones que retornan rentabilidad de forma pasiva, sin que nosotros hagamos un trabajo repetidamente, sino como rendimiento de un trabajo realizado en una única ocasión o como rendimientos de la renta disponible. Es posible que se requiera cierta tarea/gestión al inicio de la inversión, a partir de ahí, los beneficios van llegando en forma de gota a gota por el trabajo ya realizado.

Muchas pequeñas monedas representan los Ingresos Pasivo

Ejemplos de inversiones pasivas:

1. Tener un inmueble o propiedad (casa, local, nave, terreno agrícola) en alquiler.
2. Crowdlending, Prestamos P2P, bonos de deuda publico/privada, En definitiva si inviertes dinero en activos financieros del tipo bonos, obligaciones, letras, etc.,  cada X tiempo recibirás tu rentabilidad en forma de intereses (recurrentes y constantes).
3. Monetización de un blog, de un canal de Youtube, programas de afiliados...
4. Cobrar derechos de autor o royalties por algún invento o creación artística. Escribir un eBook
5. Agente comercial: vendedor de seguros, vendedor de servicios de telecomunicaciones, ... reciben comisiones por los clientes que contratan los productos con una empresa a través de ellos. También se conocen en Internet como Programa de afiliados. 
6. Entregar productos en deposito en otras tiendas para venta a comisión. 
7. E-comerce. Portal de formación online, tienda online...
8. Si colocas en un determinado lugar (oficina, centro comercial, ...) una máquina automática de dispensación de productos (snacks, golosinas, bebidas…), las ventas se producirán sin necesidad de que estés allí.

Finanzas - Conceptos Basicos

Acción
Valor mobiliario que representa una parte proporcional del capital social de una sociedad. Quien tiene acciones es, por tanto, socio propietario de una empresa en proporción a su participación. El accionista es siempre el último en cobrar en caso de liquidación de la compañía (después de los trabajadores, los acreedores y los propietarios de bonos u obligaciones). Ver ORDEN DE PRELACION.

Depósitos & Cuentas Remuneradas

Depósitos & Cuentas Remuneradas

Diseña tu cartera de inversión / capital

Diseña tu cartera de inversión / capital

Trading - Conceptos Basicos

Trading - Conceptos Basicos

Trading - Clasificacion de Derivados

• Acciones - Se comercializan a través de un broker. Solo se pueden comercializar en horario bursátil. Suelen tener una comisión porcentual al valor nominal de compra, con una comisión mínima en torno a 5-10€, ademas de una comisión por custodia de cartera anual de un pequeño porcentaje del valor nominal de los activos en cartera. Requieren un capital mínimo importante para poder operar con ellas y que salgan rentables las comisiones.
  
• Derivados - son productos derivados de las acciones. Suelen comercializarse con apalancamiento (financiación) implícita. Permiten operar con muy poco capital, unas comisiones bajas y una gran capacidad de generar perdidas y beneficios respecto al capital disponible. Al operar financiados, podemos operar por valor de 200 veces lo invertido. 
• CFDs - Contratos por diferencia. 
• Futuros - Son un tipo de CFDs donde se comercializa el valor de un activo a futuro, suele ampliar el tiempo de comercialización. 
• Warrants - son contratos de opciones de compra bajo un regulador privado. 
• Opciones - son contratos de opciones de compra bajo un regulador "publico" o "acordado" por las partes del mercado. 

Forex

Forex

Tipos de Bonos de Inversión

Los distintos tipos de bonos podemos agruparlos según diferentes criterios por ejemplo:

Tipos de bonos según la rentabilidad que ofrecen

• Bonos a tipo fijo tienen un cupón que se mantiene constante durante toda la vida del bono.
• 
  
• Bonos a tipo flotante (FRN) tienen un cupón variable que está vinculado a un tipo de interés de referencia, como el LIBOR o el Euribor. Por ejemplo, el cupón puede ser definida como tres meses USD LIBOR + 0,20%. La tasa de descuento se actualiza periódicamente, generalmente cada uno o tres meses.

Tipos de bonos

• Bonos cupón cero, que no pagan los intereses. Son emitidos con un descuento sustancial al valor nominal, de modo que el interés es realmente pagado al vencimiento.
• 
  
• Bonos vinculados a la inflación, en los que el importe principal y los pagos de intereses están indexados a la inflación. La tasa de interés es normalmente menor que la de los bonos a tipo fijo con un vencimiento similar.

Tipos de bonos según la prelación en el cobro

• Bonos simples, también denominados senior, son aquellos que tienen la misma prioridad que el resto de títulos de crédito del emisor.
• 
  
• Bonos subordinados son los que tienen menor prioridad que otros títulos de crédito del emisor en caso de liquidación. En caso de quiebra, hay una jerarquía de los acreedores, estando este tipo de bonos por detrás del resto.

Tipos de bonos según el emisor

• Bonos de emisores públicos, también denominados deuda pública emitidos por un Estado, país, territorio, ciudad, gobierno local o sus organismos. Los ingresos por intereses recibidos por los titulares de públicos están a menudo exentos del impuesto sobre la renta (por ejemplo los Bonos Municipales en  EE.UU).
• 
  
• Bonos de emisores privados, también denominada deuda privada, emisiones de cualquier empresa u organismo no dependiente del sector público.

Tipos de bonos según la divisa en que se emiten

• Bonos en moneda local. En el caso de un emisor de Mexico, los bonos emitidos en pesos, en caso de un emisor Español en Euros, etc
• 
  
• Bonos emitidos en moneda extranjera. Algunas compañías, bancos, gobiernos y otras entidades deciden emitir bonos en moneda extranjera, ya que puede ser más estable y predecible que su moneda nacional. La emisión de obligaciones denominadas en moneda extranjera también da a los emisores la posibilidad de acceder al capital de inversiones en mercados extranjeros. Elproducto de la emisión de estos bonos puede ser utilizado por las empresas para introducirse en los mercados extranjeros, o puede ser convertido en moneda local de la empresa emisora para utilizarlo en operaciones existentes
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Toma el control y decide por ti mismo

Toma el control y decide por ti mismo

Operativa - Trading Strategy - Triple Pantalla

Operativa - Trading Strategy - Triple Pantalla

Análisis Técnico (Primeros Pasos)

Análisis Técnico (Primeros Pasos)

Para crecer, ser feliz y libre, empieza ahorrando

En la vida debemos preocuparnos al menos, evitar malas situaciones por falta de liquidez.

Para crecer económicamente, ser feliz y libre, empieza ahorrando. Queremos solucionar nuestra incertidumbre financiera, libertad financiera, y tener garantizadas nuestras necesidades. Ahorrar 150€/mes son a fin de año 1800€, este pequeño capital te permite en poco tiempo tener un colchón ante cualquier imprevisto, pero ademas ganar libertad (libertad financiera) y poder rentabilizar ese capital.